Признаки финансовой пирамиды уголовный кодекс

Узнайте всю правду о финансовых пирамидах

Признаки финансовой пирамиды уголовный кодекс
Узнайте всю правду о финансовых пирамидах

Что вы вспоминаете, когда слышите фразу «финансовая пирамида»? В голову приходит «МММ», сомнительные схемы заработка, вспоминаются структуры, которые привлекают средства нечестным способом, и так далее. Поговорим об этом термине подробно, потому что о нём нужно знать каждому начинающему инвестору.

Что такое финансовая пирамида? Это система, которая основана на мошенничестве и маскируется под инвестиционный проект. В ней вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. То есть люди, которые вступают в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут достаться одному человеку — организатору.

«Пирамиды» появляются в странах, где есть пробелы в финансовом законодательстве. Например, в российском Уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году. Это статья 172.

2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Введена Федеральным законом от 30.03.2016 N 78-ФЗ.

В ней определяется, какая деятельность по привлечению средств граждан может быть названа криминальной:

«отсутствие инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества».

Таким образом, термин «финансовая пирамида» считается обиходным и в официальной нормативной базе не используется.

Чем выше финансовая грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям о быстрой высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию. Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и нежелание погружаться в детали, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Три признака финансовых пирамид

Их можно заметить сразу.

  • Уже на начальных этапах проекта обещается сверхвысокая доходность. Например, 600 — 1000 % годовых и выше.
  • Отсутствует чёткая экономическая деятельность и реальный продукт, который обеспечивает получение дохода.
  • Делается большой упор на приглашении участников и выстраивании многоуровневой партнёрской структуры. В финансовой пирамиде выплата дохода на вложенные деньги осуществляется за счет взносов новых участников. Если перестанут приходить люди, то и выплата дохода прекратится. Финансовые потоки идут от нижних уровней к верхним и далее выводятся из системы, то есть в выигрыше остаются только создатели пирамиды.
  • Отсутствует грамотная документация. Либо если она и есть, то регистрация выполнена в оффшорной зоне.

Поэтому любой инвестиционный проект необходимо тщательно изучать. Прежде всего нужно найти ответ на вопрос: «Есть ли у этого проекта реальный продукт?» Бывает такое, что организация зарегистрирована, обеспечивает кое-какую доходность, но её недостаточно для обещанных высоких выплат. Вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли только что пришедшие участники.

Какие финансовые пирамиды можно вспомнить? Многие жители России слышали о структуре «МММ» Сергея Мавроди, жертвами которой стали более 10 тысяч вкладчиков, и это только по официальным данным. Она способствовала появлению более 1000 финансовых пирамид наподобие «Хопёр-Инвест». Потом эта аббревиатура стала синонимом мошеннической финансовой организации.

В мире первый аналог современной одноуровневой пирамиды появился значительно раньше. Это была мошенническая схема с купонами, которую организовал в 1919 году в США итальянец Чарльз Понци.

Он основал в Бостоне инвестиционное предприятие «Компания по обмену ценных бумаг» (The Securities Exchange Company), которое занималось приёмом денежных средств у населения. Условия, на которые принимались вклады, были весьма заманчивыми: 50% на 90 дней.

То есть вкладчику гарантировалось, что, например, при вложении $100 через полтора месяца он получит $150. По сравнению с банковским вкладом прибыль получалась ощутимо выше, поэтому количество участников регулярно росло.

Однако вскоре потока новых инвесторов стало не хватать для выполнения обязательств перед старыми, поэтому система быстро рухнула — через 4 года. Ведь выплаты последующим участникам шли от следующих новичков.

В дальнейшем «схемой Понци» стали называть инвестиционную мошенническую схему, при которой инвесторам обещается максимальная доходность за счёт новых участников.

Всегда вникайте в суть

Признаки финансовой пирамиды, которые мы перечислили в статье, считаются классическими и могут присутствовать у того или иного сомнительного проекта если не все сразу, то в количестве одного — двух. Например, обещание высокой доходности, когда проект только начал свою работу, уже должно навести на размышления, что заработать на этом предприятии вряд ли получится.

Внимательно изучайте новую информацию и помните, что успешный инвестор — терпеливый инвестор. На начальном этапе развития инвестиционных проектов прибыль всегда минимальная, растёт она только со временем.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c610d880d02e000ad6daf60/uznaite-vsiu-pravdu-o-finansovyh-piramidah-5c9d9a7485e08700b3967a8a

Уголовная ответственность за финансовые пирамиды по УК РФ

Признаки финансовой пирамиды уголовный кодекс

Финансовая пирамида УК РФ подразумевает под собой мошенничество, направленное на хищение денег большого круга людей, но определение этого понятия в Уголовном кодексе отсутствует.

Уголовная ответственность за финансовые пирамиды наступает сразу после создания мошеннической схемы.Хотя в законодательстве нашего государства и многих других стран, отсутствует определение финансовой пирамиды.

Судебная практика использует сложившиеся правовые механизмы для привлечения к ответственности мошенников, выкачивающих деньги рядовых граждан.

Многоканальная бесплатная горячая линияЮридические консультации по уголовному праву. Ежедневно с 9.00 до 21.00Москва и область: +7 (495) 662-44-36Санкт-Петербург: +7 (812) 449-43-40

Понятие и признаки финансовых пирамид

Понятие «финансовая пирамида» подразумевает под собой организацию, осуществляющую сбор денежных средств граждан и проводящую выплаты на основе поступлений от других её участников. Вложенные деньги не инвестируются ни в одну из реальных сфер бизнеса, не вкладываются в предпринимательские проекты, не участвуют в реальной экономике.

Соответственно, суть пирамидальной схемы сводится к простому перемещению денежных потоков от её основания к верхушке и обогащения небольшой части участников (организаторы, иногда самые первые вкладчики).

Признаки, отличающие мошенников от добросовестных компаний:

  1. Недавняя регистрация юр.лица.
  2. Учредитель, если информация о нём вообще имеется, является руководителем и при этом учредителем многих других юридических лиц.Информацию об этом можно узнать в базе СПАРК Интерфакс или найти сведения в Едином государственном реестре юр. лиц(ЕГЮРЛ).
  3. Информация об источниках (помимо получения средств рядовых инвесторов) дохода организации крайне расплывчата, не конкретна.
  4. Организаторы не имеют необходимой лицензии, разрешающей операции по привлечению денег.
  5. Гарантия получения высокого дохода.
  6. Заключение целевого или простого договора финансирования (по договору возврат денег не происходит даже при невыполнении обязательств перед вкладчиком).
  7. Невозможно получить у компании документы о работе с полученными доходами (информация о таких документах, как годовой баланс, любые отчёты или сведения не предоставляются).

Для определения мошеннической схемы важно руководствоваться одним основополагающим правилом: гарантия больших (любых) доходов противоречит законодательству. Никто не может гарантировать получение прибыли без риска. Особенно, если процесс получения доходов компанией неясен.

Механизм пирамид

Схема работы аферистов не меняется на протяжении нескольких веков. При помощи рекламной кампании организаторы предприятия «по отъёму» денег обывателей привлекают к себе первых вкладчиков, обещая им практически фантастическую, гарантированную прибыль и выполняют обязательства, выплатив деньги этим первым клиентам за счёт получения взносов от новых привлечённых вкладчиков.

Получение прибыли по такой «цепочке» осуществляется ровно до тех пор, пока не заканчивается самый ценный ресурс – новые вклады. Когда поток из денег вкладчиков иссякает, люди перестают получать доход.

При этом «львиная доля» полученных денег оседает в карманах организаторов, расходующих их на собственные нужды.

Нередко аферисты платят взятки в размере нескольких миллионов рублей крупным чиновникам, пытаются привлечь их вступить в ряды своих вкладчиков на самых выгодных для них условиях.

Организаторы пирамидальных компаний не гнушаются грязными психологическими приёмами для привлечения новой клиентуры.

Привлекают знаменитостей для рекламных кампаний, используют созвучные с известными фирмаминазвания, а все разумные доводы против их деятельности ловкие менеджеры называют клеветой, прикрываясь специализированными, малопонятными терминами, рассказывая об эксклюзивных товарах или уникальных видах деятельности, в которые вкладывает деньги организация (без предоставления отчётности, разумеется).

Этапы пирамидальной схемы:

  1. Привлечение первых инвесторов благодаря обещаниям высокого дохода (на этом этапе проводится рекламная кампания, убедительно рассказывающая о новом методе получения гарантированной прибыли).
  2. Выполнение обязательств перед инвесторами (люди получают большой доход).
  3. Привлечение новых вкладчиков (за счёт рекламной кампании и пула довольных клиентов, получивших прибыль).
  4. Увеличение стоимости взносов (реальная стоимость ценных бумаг или продукта непомерно раздута), при этом продолжается выкачивание денежных средств граждан (пик деятельности).
  5. Постепенное прекращение потока новых поступлений (спровоцировать спад можно чем угодно: отказом от крупной выплаты, новостьюо том, что дела у компании идут не очень ит.п).
  6. Крах учреждения, полное прекращение выплат. 

Важно помнить: не так опасна пирамида сама по себе, но результат её деятельности всегда катастрофа для огромного количества граждан, вкладывающих деньги в развитие очередного мыльного пузыря.

По оценкам экспертов «жизнь» такой организации от момента создания до финансового краха составляет около двух лет. За это время некая группа людей обогащается, в то время как других вкладчиков настигает финансовая катастрофа, порой невиданной силы и масштаба, а вернуть деньги практически невозможно.Отчисления аферистами не учитываются и найти украденные миллионы очень сложно.

Разновидности финансовых пирамид

Самую распространённую классификацию предоставил Центральный банк России ещё в 2015 году, когда, несмотря на горький опыт 90-х, по стране прокатилась очередная волна таких мошеннических схем:

  1. «Классическая» модель. Организаторы не скрывают того, что компания представляет из себя финансовую пирамиду.
  2. Выдача кредитов на приобретения земли, авто, квартир и других потребительских товаров, но на условиях гораздо выгоднее, по сравнению с остальными программами по кредитованию и ипотеке. Имеют низкую ставку, как правило, нацелены на людей, получивших отказ по получению кредита в других компаниях.
  3. Микрофинансовые организации. Выдача денег под огромный процент. Обычно на такую удочку попадаются люди, которым срочно надо получить некую сумму. Суть в том, что за полученные, к примеру, 5 тысяч рублей, заплатить придётся все 20 тысяч или даже больше.
  4. Организации, которые обещают погасить долги по кредиту или микрозайму. Компания «берёт на себя» долг за довольно высокий (порядка 30%) процент от общей суммы долга или кредита.
  5. Профессионалы в мире продаж ценных бумаг готовы представлять интересы людей на биржевых рынках.

Суть всех пяти видов: заманчивые условия, помогающие быстро и просто решить вопрос с обогащением, получением денег, решением проблем по кредиту. Строительные компании, обманывающие дольщиков, закрытые клубы с возможностью вступить в них только «по блату» и за большие деньги – это тоже различные маски для пирамидальных афер.

Основной принцип рынка, о котором нужно помнить, оценивая ту или иную компанию – в мире экономики никто не работает в убыток себе, бесплатный сыр находится в мышеловке. Любой надежный банк предоставляет фиксированный процент по вкладам и он незначительно выше роста инфляции.

Уголовная ответственность

Развитие правового решения проблемы с финансовыми пирамидами началось 1 июля 1994 г. (с датой внесения новой правовой нормы в уголовный закон: по ст.148 части 3 причинение имущественного ущерба собственнику, осуществлённое обманным путём при отсутствии признаков хищения).

Это преступление каралось лишением свободы максимально на один год. Но для решения проблемы с организаторами компаний по пирамидальной схеме этого было недостаточно. Впоследствии, организаторы преступных компаний были осуждены по ст. 159 «Мошенничество» или по ст. 159 часть 5, связанной конкретно с мошенническими действиями в предпринимательской сфере деятельности.

Согласно существующему законодательству, уголовная ответственность за совершение следующих статей:

  1. Ст. 159 «Мошенничество». Используется тогда, когда гражданам нанесён ущерб, деньги утрачены.
  2. Ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или иного имущества)». Благодаря ей сам принцип создания пирамиды стал уголовно наказуемым и позволяет останавливать работу подобных организаций до момента катастрофы.

Используется в судебной практике ещё и ст. 14.62 КоАП РФ, по которой можно привлечь к выплате административного штрафа, а также штрафов за деятельность, связанную с привлечением новых участников, т.е. наказание возможно за любую рекламную кампанию организаций пирамидального типа.

По «мошенничеству» возможны следующие виды наказаний: принуждение к обязательным работам (от 45 до 60 восьмичасовых рабочих дней),работы исправительные –максимальный срок два года, принудительные (от 2 – 5 лет), штрафные санкции (от ста тысяч до миллиона рублей), арест до 4 месяцев, лишение свободы от 2 до 6 лет, ограничение свободы до 2 лет.

Наказание сильно зависит от применяемой части статьи в каждом конкретном случае и размеров мошенничества (если преступление совершено в особо крупном размере, то наказание будет строже).

Ст. 172.2 предусматривает: принудительные работы до 4 лет, лишение свободы до 4 лет (может сочетаться с ограничением свободы до года), штрафные санкции до миллиона.

В случае аферы в особо крупном размере наказание увеличивается:

  • штрафные санкции до 1,5 миллиона рублей;
  • лишение свободы до 6 лет (с возможным ограничением свободы до 2 лет);
  • принудительные работы до 5 лет. 

В нынешней судебной практике применяются обе нормы. По 172.2 ст. наказание наступает за организацию незаконной пирамидальной структуры, по «Мошенничеству» аферисты получают наказание за хищение денег.

Новые правила борьбы с мошенниками

Раньше недостатком законодательных регуляторов было то, что наказать преступников можно было только после того, как люди потеряли значительную часть своих средств, а предотвратить действия на ранней стадии, когда пирамиду пытаются организовать, было невозможно. Ведь деньги люди отдавали мошенникам добровольно, часто подписывая документы, снимающие ответственность с аферистов-организаторов.

Хотя номинально сама подготовка к мошенническим действиям в крупном и/или особо крупном размере уголовно наказуема по ч.1, ст.30 Уголовного кодекса.Её применение было затруднено, существуют только единичные случаи её использования в судебной практике.

При этом для эффективной борьбы с такими видами мошеннических схем нужно было установить и определить их признаки на законодательном уровне, чему служит ст.172.2 УК РФ.

При этом данная норма также содержит ряд недостатков и неточностей, о которых важно помнить:
  1. Уголовная ответственность предусматривается за организацию пирамиды.
  2. Учитывает ли она руководство уже работающей пирамидальной организации.
  3. Отсутствие определения «объёмов сопоставимости». По логике ст.172.2 ответственность наступает тогда, когда инвестиционная деятельность предприятием не ведется или отсутствует любая другая предпринимательская деятельность, связанная с вложенными деньгами граждан в объёме сопоставимом с объёмом привлечённых средств.

Сбор доказательной базы по ст. 172.

2 ориентирован на обоснование получения денег только от привлечения новых инвесторов, при этом необходимо доказать, что никаких других законных источников прибыли у компании нет.

Для решения законодательных противоречий с созданием финансовых пирамид по данной статье Уголовного кодекса необходимо оценить её действие на практике в течение некоторого времени и внести необходимые правки.

Неоценимую роль в предотвращении деятельности таких организаций будет играть бдительность, проявленная самими гражданами. Для борьбы с аферистами необходимо подать заявление в правоохранительные органы или направить известную информацию в интернет-приемную банка России. Любые документы, связанные с передачей денег, должны быть сохранены.

Источник: https://ugolovnoe.com/prestupleniya/ekonom/finansovaya-piramida

О новых правилах борьбы с финансовыми пирамидами

Признаки финансовой пирамиды уголовный кодекс

21.04.2017 16:37

Борьба с финансовыми пирамидами по новым правилам(практика применения статьи 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) имущества»)

К нам в компанию, часто поступают вопросы от КПК, МФО и ломбардов о применении новой статьи 172.2 УК РФ, которая предусматривает уголовную ответственность за создание «финансовых пирамид».

Многих интересует наличие судебных прецедентов, а также вопрос о том подлежат ли уголовной ответственности учредители организации за создание финансовой пирамиды.

Ранее мы подробно описывали в виде схем способы привлечения денежных средств через МФО, Вы можете ознакомиться с нашей статьей на эту тему.

На первый вопрос на протяжении длительного времени мы всегда отвечали отрицательно, но недавно нам удалось найти первую судебную практику по этому вопросу.

Напомним, что 10 апреля 2016 года вступил в законную силу Федеральный закон «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации», на основании которого Уголовный кодекс РФ (далее – УК РФ) был дополнен статьей 172.

2 УК РФ, предусматривающей уголовное наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) имущества, она же «финансовая пирамида».

Нужно отметить, что ранее содеянное преступление квалифицировали как «Мошенничество» и лиц, организовавших этот нелегальный бизнес  привлекали к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ.

В силу того, что срок действия рассматриваемой статьи составляет чуть более одного года судебная практика по данной статье сложиться не успела, единственным судебным прецедентом, которым мы располагаем, является приговор Советского районного суда г. Самары по делу №1-202/2016 от 30.09.2016г. Из текста судебного приговора следует, что правоохранительные органы выявили «финансовую пирамиду» по следующим признакам:

  • наличие рекламы, которая обещает выплату процентов с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований;
  • гарантия отсутствия риска при относительно высокой доходности;
  • отсутствие какой либо конкретной информации о компании (ОГРН, ИНН);
  • небольшой вклад для принятия участия;
  • гарантия возврата денежных средств, то есть быстрого обогащения, за счет вложенных средств.

В тексте судебного приговора подробно описана «схема» противоправных действий, которая была создана для извлечения прибыли путем введения клиентов в заблуждение, так, руководитель Общества с ограниченной ответственностью «Кредитно-потребительская компания Центр Сбережений» (ООО «КПК «Центр Сбережений») принимал от граждан денежные средства, которые принимались по приходно-кассовым ордерам. Принятые денежные средства от вкладчиков не проходили через контрольно-кассовую технику и не вносились на расчетный счет организации. Таким образом, руководитель умышленно  скрывал свои доходы от налоговых и других государственных органов. Соответственно, по отчетам денежные средства организации нигде не усматривались и ни во что не инвестировались (вклад в бизнес, уплата налогов, заработная плата сотрудникам). В начале организация выплачивала своим вкладчикам проценты за счет новых привлеченных клиентов, создавая видимость добросовестной работы  компании и денежных продвижений, уверяя своих клиентов в стабильности и надежности компании, а позже выплата процентов прекратилась за «отсутствием» денежных средств в организации, однако по факту  руководитель распоряжался полученными денежными средствами по своему усмотрению, таким образом, извлекая прибыль в особо крупном размере.

Советский районный суд г. Самары признал директора ООО «КПК Центр Сбережений» виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 2 статьей 172.2 УК РФ и назначил ему наказание в виде трех лет лишения свободы, а также удовлетворил иски потерпевших м взыскал с директора ООО «КПК Центр Сбережений» в их пользу материальный ущерб.

Дополнительного внимания заслуживает наименование организации, которое выбрал виновный «Кредитно-потребительская компания», короткое наименование «КПК».

Представляется, что выбор наименования не был случайным, так как аббревиатура КПК по общему правилу расшифровывается, как кредитный потребительский кооператив, деятельность которого регулируется Федеральным законом от 18.07.2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

В отличие от обществ с ограниченной ответственностью кооперативы поднадзорны Банку России и имеют право привлекать денежные средства от граждан. Таким образом, использование приставки КПК в названии организации вводило в заблуждение граждан обратившихся в данную компанию. 

Кто подлежит ответственности за создание «финансовых пирамид»?

Основным субъектом, который подлежит привлечению за совершение  преступления предусмотренного статьей 172.2 УК РФ является руководитель (директор) организации.

Учредители (участники) организации привлекаются к уголовной ответственности лишь в том случае, если в рамках уголовного разбирательства будет установлена их вина и причастность к совершенному преступлению.

Так, например учредитель компании может быть привлечен к уголовной ответственности  как организатор, соисполнитель, соучастник, подстрекатель. Если в ходе выяснения обстоятельств совершения преступления по статье 172.

2 УК РФ выяснится, что участники ООО совершали противоправные действия вместе с руководителем (совершение преступления по сговору), то уголовной ответственности будут подлежать все учредители (участники) общества.

Максимальное наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества предусмотренное статьей 172.2 УК РФ выражается в штрафе размером до 1 500 000 руб., принудительных работах сроком до 5ти лет, лишением свободы сроком до шести лет с ограничением свободы или без такового.

Федеральным законом №54 от 09.03.2016г. в Кодекс об административных правонарушениях РФ также было внесено новшество в виде дополнительной статьи 14.

62 КоАП РФ (далее – КоАП РФ), которое предусматривает административное наказание в виде крупных штрафов для физических лиц – до 50 тыс. рублей, для юридических лиц – до 1 млн. рублей, для должностных лиц до 100 тыс.

рублей за организацию, либо деятельность  по привлечению денежных средств и (или) иного имущества, но лишь в том случае, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния.

В отличие от УК РФ в КоАП РФ есть четкое определение понятия должностных лиц, которое указывает как на руководителя организации, так и на учредителей (участников) юридического лица. Так, согласно примечанию к статье 2.

4 КоАП должностными лицами признаются привлекаются «физические лица, являющиеся учредителями (участниками) юридических лиц, руководители организаций, осуществляющих полномочия единоличных исполнительных органов организаций, являющихся учредителями юридических лиц».

При этом, субъектами административных правонарушений они стали не так давно, а именно с 31 марта 2015 года в связи с вступлением в силу Федерального закона от 30.03.2015 №67-ФЗ. 

Если у Вас возникнли дополнительные вопросы Вы можете обратится за консультацией к нашим специалистам по телефону 8(843)209-05-31 8(843)265-52-32 или на электронную почту info@law115.ru

Харисов Игорь Фанзилович, руководитель Центра финансового мониторинга компании Ю-Питер Консалтинг, e-mail: kharisov.i@law115.ru

Источник: https://law115.ru/novosti/article_post/finansovye-piramidi

Наказание за создание финансовых пирамид — Право на vc.ru

Признаки финансовой пирамиды уголовный кодекс

Узнайте особенности наказания за создание мошеннических схем в странах СНГ и не только.

Денежные аферы прошли по меньшей мере вековой путь: одна из первых задокументированных финансовых пирамид была воплощена в жизнь в 1919 году. Суть и цели подобных мошеннических схем с тех пор не изменились, а вот масштабы заметно выросли.

В большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, бизнес с товаром-пустышкой или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Как правило, такие компании – чемпионы по скорости развития, но существуют недолго (1-3 года).

В 1919 году в США Чарльз Понци открыл компанию с простым предложением: вложить 100$ и через 3 месяца получить 150$.

Всего за год организатор стал очень богатым человеком, в проект инвестировали состоятельные люди со всей Европы, от политиков и артистов до военных и полицейских. Однако в 1920 году по иску одного из вкладчиков были заморожены банковские счета организации.

Всё это сопутствовалось слухами и в компанию ринулись вкладчики, требуя своих денег и причитающихся им процентов. Пирамида пала.

Новые финансовые пирамиды модернизированы и используют проверенные рекламные инструменты,опираются на современные методы психологического воздействия для привлечения клиентов.

Главный признак пирамид кроется в источнике заработка – они обещают высокую окупаемость инвестиций, выплачивая участникам деньги за счет вложений новых клиентов.

По подсчетам экспертов, мировой ущерб от деятельности нынешних пирамид составляет не менее $50 млн в год.

Одной из самых долгоживущих пирамид был фонд Бернарда Мейдоффа, который принес ущерб более чем $64,8 млрд. и навредил около 3 млн. людям. В отличии от других создателей финансовых пирамид, он не обещал сверхвысокие доходы.

Для вкладчиков фонда Madoff Securities, созданного в 1983 году, доходность составляла реальные 12–13% годовых.

Мейдофф сделал ставку на отсутствии комиссии за управление денежными средствами и реализовал проверенну схему Понци: брал деньги новых инвесторов, за счет чего выплачивал бонусы предыдущим.

Фонд пользовался огромной популярностью среди американских брокеров, инвесторов и знаменитостей (одним из вкладчиков был режиссер Стивен Спилберг). В 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний захотели вернуть свои средства с процентами на сумму $7 млрд. и пирамида в один миг развалилась. Приговор организатору был суров — 150 лет тюремного заключения.

Принципы функционирования финансовой пирамиды имеют сходные черты с банковской системой. В частности, денежные средства принимаются на началах возмездности, срочности и возвратности. Однако именно для того, чтобы банки не превратились в пирамидальные схемы, государство жестко регламентирует их деятельность, создает контролирующие органы, вводит лицензирование деятельности и т.д.

Эксперты давно призывают к введению уголовной ответственности за создание подобных организаций. Довольно часто мошенники подают свои финансовые пирамиды под «соусом» сетевого бизнеса.

Их цель – стремительное «выкачивание» денег из максимального количества людей путем обещаний баснословных доходов. К сожалению, довольно трудно с первого взгляда определить мошенника.

Поэтому нужно бдительно изучить историю компании, с которой планируется сотрудничество и отзывы о ней.

Инвестиционные пирамиды оказывают негативное влияние на финансовый рынок и влекут потерю денежных средств значительной части населения. Как следствие, подрывается доверие граждан к финансовым инструментам и порочится репутация легального сетевого бизнеса, который существует десятилетия.

Законодательство многих стран категорически запрещает попытки и само создание финансовых пирамид под угрозой уголовной ответственности.

Российская федерация

До 2016 года в России было непросто привлечь к ответственности граждан, вовлекавших друзей, знакомых к участию в финансовых пирамидах, если они не скрывали истинного характера таких «инвестиций». Однако в 2016 году вступила в силу статья, согласно которой пропаганда или реклама финансовых пирамид наказуема, даже если истинная природа предприятия не скрывается.

Публичное распространение информации, зазывание к участию в финансовых пирамидах, влечет административную ответственность в форме штрафа (от 5 до 50 тыс. рублей для граждан; от 20 до 100 тыс. рублей для должностных лиц; от 500 тыс. до 1 млн. рублей для юридических лиц). Организаторам, за привлечение средств в размере более 1,5 млн.

рублей предусматривается штраф до 1 млн. рублей или принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на тот же срок. За особо крупный размер (более шести миллионов рублей) привлеченных средств организаторам пирамиды грозят штрафные санкции до 1,5 млн.

рублей, принудительные работы на срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до шести лет.

В России финансовые пирамиды связывают с именем Сергея Мавроди, который в конце 90-х годах основал кооператив МММ, вкладчиками которого стали от 10 млн до 15 млн человек. Далее он организовал инвестиционную пирамиду МММ-2011 и МММ-2012, и до конца своих дней занимался тем же в Азии и Африке.

Канада

В Канаде принят Акт о конкуренции, направленный на борьбу с денежными пирамидами.

В случае неисполнения требований этого закона участники подобной структуры будут обвинены в мошенничестве, оштрафованы на сумму до 200 тысяч канадских долларов или лишены свободы сроком на один год, а при наличии признаков финансовой пирамиды срок тюремного заключения может быть увеличен до пяти лет.ГЕРМАНИЯ

В Германии предусмотрено пожизненное тюремное заключение для организаторов инвестиционной пирамиды. Закон запрещает “вербовать” участников в структуры, где доход происходит от взносов других участников и предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа. Кроме того, предусмотрено наказание и просто за попытку создать такую структуру.

Китай и ОАЭ

В Объединенных Арабских Эмиратах и Китае за создание финансовой пирамиды могут присудить смертную казнь.

Показательным примером служит пирамида Ezubao, которая существовала с 2014 по февраль 2016 года. За это время от действий ее организаторов пострадали не меньше 900 тысяч человек. Созданный мошенниками онлайн-сервис предлагал пользователям делать вклады в интернет-проекты, обещая высокие проценты.

Фигуранты дела признаны виновными и приговорены к тюремным срокам и денежным штрафам. Главным обвиняемым по делу проходил Дин Нин – председатель совета директоров материнской компании Ezubao. Осужденного обязали выплатить штраф в 100 млн. юаней ($14,4 млн.) и конфисковали имущество стоимостью 500 тыс. юаней ($72 тыс.).

Также суд приговорил Дин Нина к пожизненному заключению и лишению политических прав.

Казахстан

Согласно УКРК в Казахстане создание инвестиционной пирамиды, — наказываются штрафом в размере до 3 тыс. месячных расчетных показателей (на 2018 год: 1 мес.рас.показатель = 2 405 тенге, около $7) либо ограничением свободы на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества.

Привлечение денег или иного имущества в особо крупном размере наказываются лишением свободы на срок от пяти до десяти лет.

Размещение информации и распостранение рекламы пирамидальных схем влекут штраф на физических лиц в размере 150 месячных расчетных показателей, на должностных лиц — в размере 170, на субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации — в размере 200, на субъектов среднего предпринимательства — в размере 300, на субъектов крупного предпринимательства — в размере 600 месячных расчетных показателей, с приостановлением деятельности медиа-носителя на срок до 3 месяцев в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях.

В странах, где уголовный кодекс не имеет специальной статьи, которая предусматривает наказание за создание финансовой пирамиды, такое деяние могут классифицировать как ведении незаконной предпринимательской деятельности, мошенничество.

Беларусь

В Беларуси запрет финансовых пирамид предусмотрен Уголовным кодексом, и расценивается как незаконная предпринимательская деятельность, — наказывается штрафом, или лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, или арестом, или ограничением свободы на срок до двух лет, или лишением свободы на срок до трех лет со штрафом или без штрафа. Запрет рекламы пирамид регламентируется Законом «О рекламе».

Украина

В Украине, в отличие перечисленных выше стран, нет прямого запрета на такого рода деятельность, хотя проект закона “О запрете финансовых пирамид в Украине” поступил в Верховную Раду Украины в начале апреля 2013 г. Привлечь за создание пирамидальной компании могут возбудив уголовное дело за мошенничество.

На финансовом рынке постоянно возникают новые пирамиды. Фантазия авторов мошеннических схем не знает границ, а желание населения разбогатеть быстро и не прикладывая никаких усилий с годами не уменьшается. В последнее время мошеннические схемы строят на ажиотаже вокруг криптовалюты.

При тяжелом экономическом, социальном и политическом положении, люди ищут альтернативные источники дохода и попадаются в лапы мошенников и аферистов. Также пирамиды могут быть источником азарта для некоторых вкладчиков.

Они прекрасно осознают все возможные риски, но хотят испытать чувство адреналина. Целью становится не только заработок без усилий, но и желание угадать лучший момент перед падением проекта, для снятия всех средств.

Такие люди хотят оказаться умнее других, получить прибыль за счет тех, кто не знал о схеме, не угадал нужное время или попросту не успел покинуть ряды вкладчиков.

Финансовые пирамиды нередко маскируются под сетевой маркетинг. Жулики продвигают проекты под видом МЛМ структур пользуясь доверием целевой аудитории, которая плохо понимает отличие легального бизнеса от мошеннических схем.

Интересуясь многоуровневым маркетингом, учитывайте факторы и нюансы отличающие пирамиды от законных компаний. Осознанно связываясь с пирамидами, важно учитывать степень риска и понимать, что заработок в таких схемах – воля случая.

Доход в таких компаниях не зависит от вложенного времени и сил как в реальном сетевом бизнесе.

Написано при поддержке команды FlawlessMLM

#пирамида #инвестиции #мошенничество #финансы #бизнес

Источник: https://vc.ru/legal/52351-nakazanie-za-sozdanie-finansovyh-piramid

Финансовая пирамида как вид мошенничества

Признаки финансовой пирамиды уголовный кодекс

На первый взгляд кажется, что финансовые пирамиды остались в нашей памяти только как пережиток конца прошлого столетия и как составляющая часть экономического кризиса.

Нашумевшие уголовные дела, миллионы обманутых вкладчиков – первая ассоциация, которая приходит на ум. Осужденные мошенники уже успели отбыть свое наказание, и, казалось бы, финансовые пирамиды остались частью истории.

Однако число уголовных дел по факту привлечения средств физических лиц, незаконному их обороту и растрате в 2017 году стремительно увеличивается.

Фактически финансовые пирамиды пережили свое перерождение и начали свою деятельность в новой форме – онлайн. Остались и стационарные отделения подобных структур, но их значительно меньше, а популярность – ниже. Связано это с тем, что у каждого гражданина есть возможность получить доступ в интернет и проводить всевозможные финансовые операции, не выходя из дома.

Безналичная система оборота денежных средств привлекает мошенников своей доступностью – не нужно тратить время на прием и пересчет денежных знаков, не нужно их хранить – все средства стекаются в электронном виде на текущие банковские счета. Пользователя же по-прежнему привлекает возможность заработка «легких» денег без умственной или физической нагрузки в короткие сроки.

Несмотря на то, что в рамках пирамиды никто ничего не производит, не реализует и не приобретает, она позволяет получить доход путем перераспределения уже имеющихся денег, поступающих от иных вкладчиков.

Как бы просто не функционировала система, статистика по краху финансовых пирамид и возбужденных дел по факту мошенничества свидетельствует о том, что у таких структур нет будущего.

Существует вероятность вывода увеличенной за счет процентов суммы в первое время работы системы, но с течением времени шансы на возврат денег стремительно уменьшаются.

Самый оптимистичный исход вливания активов в финансовую пирамиду – ее закрытие вследствие неплатежеспособности системы. В таком случае обманутые вкладчики смогут распределить между собой хотя бы часть из оставшихся после закрытия средств. Но чаще всего участие в подобных схемах оборачивается полной потерей сбережений и судебным разбирательством по факту мошенничества.

Новый виток развития пирамид привлекателен разнообразием их форм и видов. Стать вкладчиком может любой гражданин, сумма первоначального взноса не всегда ограничена минимальными требованиями.

Вложить можно не только рубли, валюту или драгметаллы, но и альтернативные инструменты расчетных операций – криптовалюту. Для участия совершенно не обязательно себя идентифицировать и предоставлять персональные данные.

Для того, чтобы вложить деньги, не нужно долго искать, каждый день ведущие поисковые системы предоставляют тысячи вариантов по запросам пользователей.

Чем проще схемы мошенничества, тем большее количество людей они привлекают. Как понять, что перед вами финансовая пирамида, как правильно себя вести, если вы хотите из нее выйти, и как обезопасить себя, расскажем в представленном материале.

Как работает «Пирамида»?

Каждая финансовая пирамида предлагает на законных основаниях увеличить собственные сбережения, открыв вклад на схожих условиях с банковской системой, но под более высокие проценты на более короткие сроки. Если финансовая система в большинстве случаев не реинвестирует полученные средства и, соответственно, их не увеличивает, откуда же берется доход?

На самом деле никакого дохода нет. Сумма средств остается всегда статичной – сколько вы внесли в систему, столько денег в ней и находится.

Суть заключается в том, что прибыль возможно получить участникам пирамиды, которые открыли вклад раньше, за счет средств, которые внесли новые вкладчики позже. Таким образом, одни вкладчики распоряжаются средствами других.

Подобная финансовая схема способна работать только в условиях постоянного притока новых людей и их средств, что фактически невозможно. Поэтому ее эффективность рассчитана на очень ограниченный период времени.

При относительно честной политике руководства прибыль смогут получить лишь несколько процентов самых первых вкладчиков, за счет чего новые участники останутся ни с чем, т.к. на них просто не хватит средств.

Не всегда потерпевшие заявляют о факте мошенничества в полицию. Связано это с тем, что граждане не сразу убеждаются в незаконности финансовой схемы и до последнего ждут обещанной выплаты.

В большинстве случаев вклады не составляют крупных сумм, поэтому жертва мошенничества просто отказывается от судебных тяжб. Иногда потерпевшему просто стыдно признаться в участии в таких пирамидах.

Многие уверены, что смогут вовремя остановиться и вернуть как минимум вложенные средства, а при крахе пытаются просто смириться, т.к. помнят опыт 90-х годов.

По своей структуре такие организации отличаются сложностью и выработанной схемой действия. Самым распространенным видом являются пирамиды со множеством уровней. Каждый символизирует приток новых вкладчиков в определенном количестве. Они вносят определенную сумму.

Чем раньше вы стали участником пирамиды, тем большее количество уровней приносит вам доход. Заработок новичка разделяется в процентном соотношении между теми, кто пригласил новых участников ранее.

Очевидно, что конец финансовой системе придет в тот момент, когда новичок не сможет пригласить в пирамиду достаточное количество новых вкладчиков.

Вторым распространенным вариантом мошенничества является схема, зацикленная на создателе пирамиды. Именно к нему стекаются все вклады, а выдача прибыли намечается на более поздний срок.

Изначально организатор создает впечатление прибыльной схемы путем выдачи крупных сумм первым участникам, которые распространяют информацию между своими знакомыми.

Привлекается все больше вкладчиков, также повторно перечисляют взносы и старые участники.

Пирамида прекращает свое существование в тот момент, когда зацикливается – уменьшается приток новых средств за счет новых вкладчиков, а денег на выдачу текущим не остается.

Данная схема является наиболее привлекательной для мошенников, которые изначально нацелены скрыться с крупной суммой денег, когда станет понятно, что пирамида более нежизнеспособна.

Вне зависимости от финансовой схемы мошенничества важно вовремя среагировать на ситуацию и правильно оценить свои шансы на получение прибыли. Если вы все-таки решились на авантюру с участием в финансовой пирамиде, расскажем, как понять, что вас обманывают.

Признаки обмана и разоблачение

Не каждая организация является финансовой пирамидой. Не стоит путать с ними кредитные фирмы, которые принимают вклады от населения под повышенные проценты и выдают займы по чрезмерно высоким ставкам (фирмы мгновенного кредитования). Риск, безусловно, существует и в этом случае. Тем не менее действия кредитной организации изначально не образуют состав мошенничества.

Мошенничество с финансовыми пирамидами образует состав преступления по ст. 172.2 УК РФ. Уголовное преследование по данной категории дел относится к публичному обвинению (ст. 20 УПК РФ).

Таким образом, для начала расследования не требуется обращение пострадавшего с заявлением. При наличии достаточных оснований оно может быть инициировано правоохранительными органами самостоятельно.

К сожалению, они не всегда своевременно могут среагировать на подобную угрозу.

Основным признаком обмана является отсутствие инвестиционной программы финансовой системы. Если финансовая пирамида привлекает денежные средства, пытается их перераспределить, и на этом виды ее деятельности ограничиваются, значит, вы столкнулись с мошенничеством.

Логично предположить, что прибыль не может появиться ниоткуда, если участники схемы просто направляют свои деньги на «платное» хранение.

Не все схемы финансовых пирамид так прямолинейны. С каждым днем становится все сложнее убедить граждан отдать свои деньги даже под обещание большой прибыли.

Тогда в ход идут такие уловки, как убеждение в целесообразности инвестирования в структуру и избранности ее участников.

Как вариант, вам могут предложить приобрести уникальный товар, который вы можете модифицировать, улучшить и получить за это прибыль (вырастить цветы из семян). Безусловно это будут уникальные семена, иначе их невероятно высокая стоимость будет не оправдана.

Вас не должна смущать такая побочная деятельность организации, направленная на внесение путаницы в определение конечных целей мошенников. Не вы должны что-то производить в обмен на вложенные деньги, а фирма должна чем-то заниматься, чтобы увеличить ваши сбережения законным путем.

Проще всего обмануть интернет-вкладчиков. Это связано с частичной или полной анонимностью организатора пирамиды. Потенциальный участник не имеет доступ к официальным бумагам и формирует свое впечатление исключительно на основании рекламы, размещенной в том же интернете.

Решая, куда вкладывать собственные деньги, оценивайте предлагаемые условия инвестирования на сопоставимость текущим экономическим реалиям. Если вам за год обещают увеличить вложенную сумму на 50%, в то время как в банке ставка по вкладам не дотягивает и до 10%, вы имеете дело с пирамидой.

Еще одним доступным инструментом проверки на финансовое мошенничество является длительность существования организации. Пирамиды живут от нескольких дней до нескольких месяцев, проходят через этапы «перезапуска», смены наименования.

Чем «моложе» пирамида, тем больше шансов на возвращение своего вклада, возможно, даже с прибылью. Но вероятен факт сбора денег мошенниками с прямым умыслом дальнейшего их исчезновения. Соответственно, чем дольше пирамида функционирует, тем ближе ее крах.

В любом случае участие в подобных схемах неоправданно рискованно.

Куда сообщить, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы пренебрегли здравым смыслом и безрезультатно вложились в финансовую пирамиду, необходимо заявить о факте мошенничества. Единственным вариантом защиты нарушенных прав является обращение в правоохранительные органы. Данной категорией дел занимаются полиция и следственный комитет, а также прокуратура.

Целесообразно обратиться сначала в отделение полиции с заявлением о мошенничестве в рамках финансовой пирамиды. По результатам проведенной проверки возбуждается уголовное дело. Чем раньше вы заявите, тем больше шансов на поимку организаторов структуры.

Одного уголовного дела недостаточно для возвращения вложенных денег. Необходимо подать гражданский иск (ст. 44 УПК РФ) в рамках уголовного процесса с обоснованием размера нанесенного ущерба. Суд примет решение о возмещении вложенных средств одновременно с вынесением обвинительного приговора организаторам пирамиды.

Следует быть готовым к тому, что подсудимые уже успели вывести все деньги потерпевших на офшорные счета, или они попросту были своевременно выведены иными более удачливыми участниками схемы. Тем не менее вы должны реализовать свой шанс на восстановление нарушенных прав законным способом.

Если вы ранее не сталкивались с работой правоохранительной системы, обратитесь за помощью квалифицированных юристов, которые сэкономят не только оставшиеся средства, но и ваши нервы.

Мошенничество путем организации финансовых пирамид – неотъемлемая часть кризисного периода, когда граждане ищут любую возможность приумножить свои скромные накопления, невзирая на явные признаки обмана.

Чтобы не попасть в ловушку лопнувшей пирамиды, несколько раз подумайте и посоветуйтесь со специалистами, прежде чем отдавать свои деньги в сомнительные финансовые системы.

Если же вы уже пострадали, воспользуйтесь всеми доступными инструментами по восстановления нарушенных прав.

Источник: https://juristconsul.ru/moshennichestvo/moshennichestvo-s-kreditami-finansami/finansovaya-piramida-kak-vid-moshennichestva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.